2019年版《支付業(yè)務(wù)許可證》核發(fā)服務(wù)指南解讀

2019年版《支付業(yè)務(wù)許可證》核發(fā)服務(wù)指南解讀

78482019-01-15 07:26  中國政務(wù)服務(wù)網(wǎng)

1月10日,央行發(fā)布2019版《支付業(yè)務(wù)許可證》核發(fā)服務(wù)指南,繼“斷直連”和“備付金”交存之后,支付行業(yè)監(jiān)管已經(jīng)完成合規(guī)框架。


(一)申請(qǐng)人條件

1.在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份

有限公司,且為非金融機(jī)構(gòu)法人;

2.有符合《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額;

3.有符合《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定的出資人;

4.有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員;

5.有符合要求的反洗錢措施;

6.有符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施;

7.有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施;

8.有符合要求的營業(yè)場(chǎng)所和安全保障措施;

9.申請(qǐng)人及其高級(jí)管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。

(二)符合如下條件的,準(zhǔn)予批準(zhǔn):

1.申請(qǐng)人滿足《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國人民銀行令[2010]第2號(hào))、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》(中國人民銀行公告[2010]第17號(hào))相關(guān)規(guī)定,提交的申請(qǐng)材料齊全、符合法定形式。

2.符合支付行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和趨勢(shì)。

3.符合國家政策導(dǎo)向。

(三)有如下情形之一的,不予批準(zhǔn):

1.申請(qǐng)人提交的申請(qǐng)材料不齊全、或不符合法定形式、或

存在明顯錯(cuò)誤、可信性較差;

2.申請(qǐng)不符合法定條件、標(biāo)準(zhǔn);

3.不符合支付行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和趨勢(shì)、或不符合國家政策導(dǎo)向的。


此文一出,引來業(yè)內(nèi)人士各種猜測(cè),有樂觀推測(cè)“開閘有望“的,也有謹(jǐn)慎認(rèn)為”想多了“的,但不可否認(rèn)的是,大家都很好奇央行這次發(fā)文背后所代表的態(tài)度?2019年支付牌照政策會(huì)是怎樣的走向?


上一次的指南是在2017年12月份發(fā)布,當(dāng)時(shí)的發(fā)文在以往的基礎(chǔ)上增加了“常見錯(cuò)誤示例“。而2019年尹始發(fā)布的指南,參考姐就2019版與之前的2017版作了大致的對(duì)比,除了發(fā)布日期不同,未發(fā)現(xiàn)其它明顯的不同之處。


業(yè)內(nèi)人士對(duì)此分析,可能一方面代表牌照仍然是開放的,但另一方面也代表管理將更加嚴(yán)格。


自2015年央行表態(tài)將“一段時(shí)期內(nèi)原則上不再批設(shè)新機(jī)構(gòu)”后,牌照數(shù)量只減不增,據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示,當(dāng)初發(fā)出的271張牌照目前只余238張,注銷33張。


之后監(jiān)管層加強(qiáng)了對(duì)支付領(lǐng)域的監(jiān)管力度,從政策的一步步規(guī)范,從罰單的一次次下發(fā),無不體現(xiàn)出監(jiān)管層已經(jīng)逐漸對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行了梳理,并隨之構(gòu)建了與時(shí)俱進(jìn)的新的監(jiān)管方式,曾經(jīng)的漏洞一個(gè)個(gè)地堵上,曾經(jīng)的灰色地帶一點(diǎn)點(diǎn)地清除,合規(guī)的支付機(jī)構(gòu)自然得以生存下來并健康發(fā)展,犯規(guī)的自然就被大浪淘沙。


而隨著中國移動(dòng)支付的發(fā)展,中國市場(chǎng)也成為國外支付機(jī)構(gòu)的目標(biāo)。自2018年3月央行印發(fā)《中國人民銀行公告〔2018〕第7號(hào)》,就有外資支付機(jī)構(gòu)開始申請(qǐng)中國支付牌照,例如目前英資背景的越蕃商務(wù)的申請(qǐng)就進(jìn)行到公示階段,美資背景的美銀寶也有意沖擊支付牌照。


另一方面,之前也有呼聲要求重新開放牌照。因此,此次的發(fā)文,參考姐理解為“牌照申請(qǐng)的通道已經(jīng)在這里”。


此外,此次的發(fā)文是全文發(fā)放,文中對(duì)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)各方面都作了要求,比如要求要有反洗錢措施,比如對(duì)支付業(yè)務(wù)設(shè)施的要求,比如要求機(jī)構(gòu)有健全的組織結(jié)構(gòu)等等。


業(yè)內(nèi)認(rèn)為,監(jiān)管層在支付市場(chǎng)野蠻生長(zhǎng)的時(shí)期積累了監(jiān)管經(jīng)驗(yàn),現(xiàn)在市場(chǎng)逐步規(guī)范后,在監(jiān)管過程中對(duì)監(jiān)管的對(duì)象、方式、手段等等都有了很大的提高,監(jiān)管對(duì)象之前的踩線行為現(xiàn)在已無法蒙混過關(guān),加上斷直連和備付金100%繳存等政策的逐步落地,違規(guī)行為慢慢趨向透明化,也大大方便了監(jiān)管。


有業(yè)內(nèi)人士對(duì)此分析說:“雖然書面上的內(nèi)容可能沒變更,但是實(shí)際操作上要更嚴(yán)了?!?/span>因此,此次的發(fā)文,參考姐理解為“牌照申請(qǐng)過程請(qǐng)照章辦事”。


仍然引用范一飛的話,他說:未來的支付監(jiān)管如何開展、如何加力,水到渠成的應(yīng)當(dāng)是嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化。常態(tài)化要求我們保持監(jiān)管力,過去是這樣,未來也是如此;對(duì)國內(nèi)機(jī)構(gòu)如此,對(duì)境外機(jī)構(gòu)也要一視同仁。

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