一：《人民的名義》中的過橋貸款
不知道你看沒看過《人民的名義》，人民的名義這部電視劇就是以大風(fēng)廠的資金問題展開的，因?yàn)楦闹疲?jīng)營困難，所以對資金有較大的需求，因此需要向當(dāng)?shù)氐纳虡I(yè)銀行進(jìn)行貸款，但是經(jīng)營不善，貸款一直無法還上，慢慢的就形成了借新貸還舊貸的局面。但是借新貸的話，審批需要時(shí)間，所以大風(fēng)廠就向山水集團(tuán)借款了5000萬元的過橋貸款，用來償還原來銀行的貸款，這里就提到了過橋貸款
二、過橋貸款的專業(yè)解釋
是指金融機(jī)構(gòu)A拿到貸款項(xiàng)目之后，本身由于暫時(shí)缺乏資金沒有能力運(yùn)作，于是找金融機(jī)構(gòu)B商量，讓它幫忙發(fā)放資金，等A金融機(jī)構(gòu)資金到位后，B則退出。這筆貸款對于B來說，就是所謂的過橋貸款。在我們國家，扮演金融機(jī)構(gòu)A角色的主要是國開行/進(jìn)出口行/農(nóng)發(fā)行等政策性銀行，扮演金融機(jī)構(gòu)B角色的主要是商業(yè)銀行。
三、過橋貸款的民間運(yùn)作
看到以上解釋，覺得過橋貸款應(yīng)該是銀行與銀行之間的往來交易等等，但是在現(xiàn)實(shí)生活中，過橋貸款這一業(yè)務(wù)并不為眾人所熟知。但事實(shí)上這一業(yè)務(wù)因?yàn)樘幱诒O(jiān)管的灰色地帶，所以，現(xiàn)實(shí)生活中開展的也非常普遍。
我們在對以上專業(yè)的解釋做進(jìn)一步解答，所謂“過橋貸款”，英文為bridge loan，又稱搭橋貸款。嚴(yán)格意義上來說，過橋貸款并不是并不是專業(yè)名詞，只是一種形象的說法，通過一筆短期資金來“搭一座橋”。就是一條河上搭了一座橋，正常情況下，應(yīng)該是國家的商業(yè)銀行承擔(dān)著這座橋的義務(wù)，但是往往銀行的批復(fù)是比較漫長困難的，慢慢的一些有錢的大企業(yè)甚至個(gè)人就承擔(dān)了這座條。
如果以上解釋有點(diǎn)生澀的話，那我們就以現(xiàn)實(shí)的案例做以解釋：比如你開了一家公司，需要囤積貨物，等到價(jià)格上去的時(shí)候在去銷售，但是在囤積貨物的時(shí)候，你發(fā)現(xiàn)你的現(xiàn)金不夠，你找銀行貸款，但是銀行貸款審批漫長，這個(gè)時(shí)候你跟你朋友阿磊的關(guān)系比較好，你就找到阿磊說，“阿磊啊，你看我們朋友一場，我現(xiàn)在需要一些現(xiàn)金，但是銀行批復(fù)需要時(shí)間，你能不能借我100萬過個(gè)橋，一周就還”，你朋友借了100萬給了你，一周后銀行貸款到位，你把阿磊的100萬還給了阿磊，這個(gè)時(shí)候，一筆正常的過橋貸款就形成了。在顯示之中，阿磊這個(gè)角色也可能是大的企業(yè)等等。
四、看似正常，其實(shí)險(xiǎn)象環(huán)生
還是以《人民的名義》為說明，大風(fēng)廠借了山水集團(tuán)的5000萬元，是以員工的股權(quán)質(zhì)押為條件，并只使用6天，日利率4‰，那么年化就達(dá)到了4‰*365=146%，那么6天我們不算復(fù)利，那么到期后大風(fēng)廠就要還120萬的利息，放在銀行也會有這么多利息的。
可以看出背后有幾個(gè)大問題
1、借款時(shí)間短，利率奇高，高利貸在這面前都不算什么
2、貸款金額少，利率會更高
3、企業(yè)太小，無法承擔(dān)高利
4、過橋貸掩蓋了企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)
5、融資成本過高，資金風(fēng)險(xiǎn)過大
從大風(fēng)廠的案例中也可以看出，如果銀行斷貸后，企業(yè)將馬上面臨著倒閉，因?yàn)檫@塊資金的期限短，收益高，有的時(shí)候甚至搭橋過線的人也會收取中介費(fèi)，如果銀行停貸，那么企業(yè)就直接完蛋
但是對于出資方也一定是有風(fēng)險(xiǎn)的，那就是你要承擔(dān)企業(yè)無法還款的局面，資金風(fēng)險(xiǎn)也倍增，就應(yīng)了那么一句話，高風(fēng)險(xiǎn)高收益。
最后要說的是，民間過橋缺乏法律支持，風(fēng)險(xiǎn)過高，各方還需要謹(jǐn)慎謹(jǐn)慎再謹(jǐn)慎。
