銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法(全文)

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銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法

1999年1月27日中國人民銀行

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)的管理,防范銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險,維護(hù)商業(yè)銀行、持卡人、特約單位及其他當(dāng)事人的合法權(quán)益,依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》及有關(guān)行政法規(guī)制訂本辦法。

第二條 本辦法所稱銀行卡,是指由商業(yè)銀行(含郵政金融機(jī)構(gòu),下同)向社會發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。商業(yè)銀行未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)不得發(fā)行銀行卡。

第三條 凡在中華人民共和國境內(nèi)辦理銀行卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、持卡人、商戶及其他當(dāng)事人均應(yīng)遵守本辦法。

第四條 商業(yè)銀行應(yīng)在協(xié)商、互利的基礎(chǔ)上開展信息共享、商戶共享、機(jī)具共享等類型的銀行卡業(yè)務(wù)聯(lián)合。

第二章 分類及定義

第五條 銀行卡包括信用卡和借記卡。銀行卡按幣種不同分為人民幣卡、外幣卡;按發(fā)行對象不同分為單位卡(商務(wù)卡)、個人卡;按信息載體不同分為磁條卡、芯片(ic)卡。

第六條 信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度,持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金,當(dāng)備用金帳戶余額不足支付時,可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。

第七條 借記卡按功能不同分為轉(zhuǎn)帳卡(含儲蓄卡,下同)、專用卡、儲值卡。借記卡不具備透支功能。

第八條 轉(zhuǎn)帳卡是實(shí)時扣帳的借記卡。具有轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。

第九條 專用卡是具有專門用途、在特定區(qū)域使用的借記卡。具有轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金功能。專門用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途。

第十條 儲值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲存,交易時直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。

第十一條 聯(lián)名/認(rèn)同卡是商業(yè)銀行是盈利性機(jī)構(gòu)/非盈利性機(jī)構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品,其所依附的銀行卡品種必須是已經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的品種,并應(yīng)當(dāng)遵守相應(yīng)品種的業(yè)務(wù)章程或管理辦法。發(fā)卡銀行和聯(lián)名單位應(yīng)當(dāng)為聯(lián)名卡持卡人在聯(lián)名單位用卡提供一定比例的折扣優(yōu)惠或特殊服務(wù);持卡人領(lǐng)用認(rèn)同卡表示對認(rèn)同單位事業(yè)的支持。

第十二條 芯片(ic)卡既可應(yīng)用于單一的銀行卡品種,又可應(yīng)用于組合的銀行卡品種。

第三章 銀行卡業(yè)務(wù)審批

第十三條 商業(yè)銀行開辦銀行卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

(一) 開業(yè)3年以上,具有辦理零售業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ);

(二) 符合中國人民銀行頒布的資產(chǎn)負(fù)債比例管理監(jiān)控指標(biāo),經(jīng)營狀況良好;

(三) 已就該項(xiàng)業(yè)務(wù)建立了科學(xué)完善的內(nèi)部控制制度,有明確的內(nèi)部授權(quán)審批程序;

(四) 合格的管理人員和技術(shù)人員、相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu);

(五) 安全、高效的計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng);

(六) 發(fā)行外幣卡還須具備經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的資格和相應(yīng)的外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營管理水平;

(七) 中國人民銀行規(guī)定的其他條件。

第十四條 符合上述條件的商業(yè)銀行,可向中國人民銀行申請開辦銀行卡業(yè)務(wù),并提交下列材料:

(一) 申請報告:論證必要性、可行性,進(jìn)行市場預(yù)測;

(二) 銀行卡章程或管理辦法、卡樣設(shè)計(jì)草案;

(三) 內(nèi)部控制制度、風(fēng)險防范措施;

(四) 由中國人民銀行科技主管部門出具的有關(guān)系統(tǒng)安全性和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)合格的測試報告;

(五) 中國人民銀行要求提供的其他材料。

第十五條 發(fā)卡銀行各類銀行卡章程應(yīng)載明下列事項(xiàng):

(一) 卡的名稱、種類、功能、用途;

(二) 卡的發(fā)行對象、申領(lǐng)條件、申領(lǐng)手續(xù);

(三) 卡的使用范圍(包括使用方面的限制)及使用方法;

(四) 卡的帳戶適用的利率,面向持卡人的收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn);

(五) 發(fā)卡銀行、持卡人及其他有關(guān)當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù);

(六) 中國人民銀行要求的其他事項(xiàng)。

第十六條 銀行卡的管理權(quán)限和審批程序:

(一) 商業(yè)銀行開辦各類銀行卡業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行有關(guān)加強(qiáng)內(nèi)部控制和授權(quán)授信管理的規(guī)定,分別制訂統(tǒng)一的章程或業(yè)務(wù)管理辦法,報中國人民銀行總行審批。商業(yè)銀行總行不在北京的,應(yīng)當(dāng)先向中國人民銀行當(dāng)?shù)刂行闹猩陥?,?jīng)審查同意后,由中國人民銀行分行轉(zhuǎn)報中國人民銀行總行審批。

(二) 已開辦信用卡或轉(zhuǎn)帳卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行可向中國人民銀行申請發(fā)行聯(lián)名/認(rèn)同卡、專用卡、儲值卡;已開辦人民幣信用卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行可向中國人民銀行申請發(fā)行外幣信用卡。

(三) 商業(yè)銀行發(fā)行全國使用的聯(lián)名卡、ic卡、儲值卡應(yīng)當(dāng)報中國人民銀行總行審批。

(四) 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)辦理經(jīng)中國人民銀行總行批準(zhǔn)的銀行卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)持中國人民銀行批準(zhǔn)文件和其總行授權(quán)文件向中國人民銀行當(dāng)?shù)匦袀浒浮?/span>商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)發(fā)行區(qū)域使用的專用卡、聯(lián)名卡應(yīng)當(dāng)持商業(yè)銀行總行授權(quán)文件、聯(lián)名雙方的協(xié)議書報中國人民銀行當(dāng)?shù)刂行闹袀浒浮?/span>

(五) 商業(yè)銀行變更銀行卡名稱、修改銀行卡章程應(yīng)當(dāng)報中國人民銀行審批。

第十七條 外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)報中國人民銀行總行批準(zhǔn)。銀行卡收單業(yè)務(wù)是指簽約銀行向商戶提?┑謀就獗易式鸞崴惴瘛

第四章 計(jì)息和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

第十八條 銀行卡的計(jì)息包括計(jì)收利息和計(jì)付利息,均按照《金融保險企業(yè)財務(wù)制度》的規(guī)定進(jìn)行核算。

第十九條 發(fā)卡銀行對準(zhǔn)貸記卡及借記卡(不含儲值卡)帳戶內(nèi)的存款,按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次存款利率及計(jì)息辦法計(jì)付利息。發(fā)卡銀行對貸記卡帳戶的存款、儲值卡(含ic卡的電子錢包)內(nèi)的幣值不計(jì)付利息。

第二十條 貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易享受如下優(yōu)惠條件:

(一) 免息還款期待遇。銀行記帳日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。免息還款期最長為60天。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項(xiàng)即可享受免息還款期待遇,無須支付非現(xiàn)金交易的利息。

(二) 最低還款額待遇。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項(xiàng)有困難的,可按照發(fā)卡銀行規(guī)定的最低還款額還款。

第二十一條 貸記卡持卡人選擇最低還款額方式或超過發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的信用額度用卡時,不再享受免息還款期待遇,應(yīng)當(dāng)支付未償還部分自銀行記帳日起,按規(guī)定利率計(jì)算的透支利息。貸記卡持卡人支取現(xiàn)金、準(zhǔn)貸記卡透支,不享受免息還款期和最低還款額待遇,應(yīng)當(dāng)支付現(xiàn)金交易額或透支額自銀行記帳日起,按規(guī)定利率計(jì)算的透支利息。

第二十二條 發(fā)卡銀行對貸記卡持卡人未償還最低還款額和超信用額度用卡的行為,應(yīng)當(dāng)分別按最低還款額未還部分、超過信用額度部分的5%收取滯納金和超限費(fèi)。

第二十三條 貸記卡透支按月記收復(fù)利,準(zhǔn)貸記卡透支按月計(jì)收單利,透支利率為日利率萬分之五,并根據(jù)中國人民銀行的此項(xiàng)利率調(diào)整而調(diào)整。

第二十四條 商業(yè)銀行辦理銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按下列標(biāo)準(zhǔn)向商戶收取結(jié)算手續(xù)費(fèi):

(一) 賓館、餐飲、娛樂、旅游等行業(yè)不得低于交易金額的2%;

(二) 其他行業(yè)不得低于交易金額的1%。

第二十五條 跨行交易執(zhí)行下列分潤比例:

(一) 未建信息交換中心的城市,從商戶所得結(jié)算手續(xù)費(fèi),按發(fā)卡行90%,收單行10%的比例進(jìn)行分配;商業(yè)銀行也可以通過協(xié)商,實(shí)行機(jī)具分?jǐn)?、相互代理、互不收費(fèi)的方式進(jìn)行跨行交易。

(二) 已建信息交換中心的城市,從商戶所得結(jié)算手續(xù)費(fèi),按發(fā)卡行80%,收單行10%,信息交換中心10%的比例進(jìn)行分配。

第二十六條 持卡人在ATM機(jī)跨行取款的費(fèi)用由其本人承擔(dān),并執(zhí)行如下收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn):

(一) 持卡人在其領(lǐng)卡城市之內(nèi)取款,每筆收費(fèi)不得超過2元人民幣;

(二) 持卡人在其領(lǐng)卡城市以外取款,每筆收費(fèi)不得低于8元人民幣。從ATM機(jī)跨行取款所得的手續(xù)費(fèi),按機(jī)具所有行70%,信息交換中心30%的比例進(jìn)行分配。

第二十七條 商業(yè)銀行代理境外銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向商戶收取結(jié)算手續(xù)費(fèi),其手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不得低于交易金額的4%。境內(nèi)銀行與境外機(jī)構(gòu)簽訂信用卡代理收單協(xié)議,其分潤比率按境內(nèi)銀行與境外機(jī)構(gòu)分別占商戶所交手續(xù)費(fèi)的37.5%和62.5%執(zhí)行。

第五章 帳戶及交易管理

第二十八條 個人申領(lǐng)銀行卡(儲值卡除外),應(yīng)當(dāng)向發(fā)卡銀行提供公安部門規(guī)定的本人有效身份證件,經(jīng)發(fā)卡銀行審查合格后,為其開立記名帳戶;凡在中國境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立基本存款帳戶的單位,應(yīng)當(dāng)憑中國人民銀行核發(fā)的開戶許可證申領(lǐng)單位卡;銀行卡及其帳戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用,不得出租和轉(zhuǎn)借。

第二十九條 單位人民幣卡帳戶的資金一律從其基本存款帳戶轉(zhuǎn)帳存入,不得存取現(xiàn)金,不得將銷貨收入存入單位卡帳戶。

第三十條 單位外幣卡帳戶的資金應(yīng)從其單位的外匯帳戶轉(zhuǎn)帳存入,不得在境內(nèi)存取外幣現(xiàn)鈔。其外匯帳戶應(yīng)符合下列條件:

(一) 按照中國人民銀行境內(nèi)外匯帳戶管理的有關(guān)規(guī)定開立;

(二) 其外匯帳戶收支范圍內(nèi)具有相應(yīng)的支付內(nèi)容。

第三十一條 個人人民幣卡帳戶的資金以其持有的現(xiàn)金存入或以其工資性款項(xiàng)、屬于個人的合法的勞務(wù)報酬、投資回報等收入轉(zhuǎn)帳存入。

第三十二條 個人外幣卡帳戶的資金以其個人持有的外幣現(xiàn)鈔存入或從其外匯帳戶(含外鈔帳戶)轉(zhuǎn)帳存入。該帳戶的轉(zhuǎn)帳及存款均按國家外匯管理局《個人外匯管理辦法》辦理。個人外幣卡在境內(nèi)提取外幣現(xiàn)鈔時應(yīng)按照我國個人外匯管理制度辦理。

第三十三條 除國家外匯管理局指定的范圍和區(qū)域外,外幣卡原則上不得在境內(nèi)辦理外幣計(jì)價結(jié)算。

第三十四條 持卡人在還清全部交易款項(xiàng)、透支本息和有關(guān)費(fèi)用后,可申請辦理銷戶。銷戶時,單位人民幣卡帳戶的資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)入其基本存款帳戶,單位外幣卡帳戶的資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)回相應(yīng)的外匯帳戶,不得提取現(xiàn)金。

第三十五條 單位人民幣可辦理商品交易和勞務(wù)供應(yīng)款項(xiàng)的結(jié)算,但不得透支;超過中國人民銀行規(guī)定起點(diǎn)的,應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行當(dāng)?shù)胤中修k理轉(zhuǎn)匯。

第三十六條 發(fā)卡銀行對貸記卡的取現(xiàn)應(yīng)當(dāng)每筆授權(quán),每卡每日累計(jì)取現(xiàn)不得超過2000元人民幣。發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對持卡人在自動柜員機(jī)(ATM)機(jī)取款設(shè)定交易上限,每卡每日累計(jì)提款不得超過5000元人民幣。

第三十七條 儲值卡的面值或卡內(nèi)幣值不得超過1000元人民幣。

第三十八條 商業(yè)銀行發(fā)行認(rèn)同卡時,不得從其收入中向認(rèn)同單位支付捐贈等費(fèi)用。

第三十九條 發(fā)卡銀行依據(jù)密碼等電子信息為持卡人辦理的存取款、轉(zhuǎn)帳結(jié)算等各類交易所產(chǎn)生的電子信息記錄,均為該項(xiàng)交易的有效憑據(jù)。發(fā)卡銀行可憑交易明細(xì)記錄或清單作為記帳憑證。

第四十條 銀行卡通過聯(lián)網(wǎng)的各類終端交易的原始單據(jù)至少保留二年備查。

第六章 銀行卡風(fēng)險管理

第四十一條 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真審查信用卡申請人的資信狀況,根據(jù)申請人的資信狀況確定有效擔(dān)保及擔(dān)保方式。發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對信用卡持卡人的資信狀況進(jìn)行定期復(fù)查,并應(yīng)當(dāng)根據(jù)資信狀況的變化調(diào)整其信用額度。

第四十二條 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立授權(quán)審批制度,明確對不同級別內(nèi)部工作人員的授權(quán)權(quán)限和授權(quán)限額。

第四十三條 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對止付名單的管理,及時接收和發(fā)送止付名單。

第四十四條 通過借記卡辦理的各項(xiàng)代理業(yè)務(wù),發(fā)卡銀行不得為持卡人或委托單位墊付資金。

第四十五條 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)遵守下列信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險控制指標(biāo):

(一) 同一持卡人單筆透支發(fā)生額個人卡不得超過2萬元(含等值外幣)、單位卡不得超過5萬元(含等值外幣)。

(二) 同一帳戶月透支余額個人卡不得超過5萬元(含等值外幣),單位卡不得超過發(fā)卡銀行對該單位綜合授信額度的3%。無綜合授信額度可參照的單位,其月透支余額不得超過10萬元(含等值外幣)。

(三) 外幣卡的透支額度不得超過持卡人保證金(含儲蓄存單質(zhì)押金額)的80%。

(四) 從本辦法施行之日起新發(fā)生的180天(含180天,下同)以上的月均透支余額不得超過月均總透支余額的15%。

第四十六條 準(zhǔn)貸記卡的透支期限最長為60天。貸記卡的首月最低還款額不得低于其當(dāng)月透支余額的10%。

第四十七條 發(fā)卡銀行通過下列途徑追償透支款項(xiàng)和詐騙款項(xiàng):

(一) 扣減持卡人保證金、依法處理抵押物和質(zhì)物;

(二) 向保證人追索透支款項(xiàng);

(三) 通過司法機(jī)關(guān)的訴訟程序進(jìn)行追償。

第四十八條 發(fā)卡銀行采取了第四十七條所列措施后仍不足以彌補(bǔ)的,將按照財政部《呆帳準(zhǔn)備金管理辦法》執(zhí)行。

第四十九條 對已核銷的透支款項(xiàng)又收回的,本金和利息作增加“呆帳準(zhǔn)備金”處理。

第五十條 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)出資加入所在城市的銀行卡信息交換中心,應(yīng)當(dāng)報經(jīng)其總行批準(zhǔn)。

第七章 銀行卡當(dāng)事人之間的職責(zé)

第五十一條 發(fā)卡銀行的權(quán)利:

(一) 發(fā)卡銀行有權(quán)審查申請人的資信狀況、索取申請人的個人資料,并有權(quán)決定是否向申請人發(fā)卡及確定信用卡持卡人的透支額度。

(二) 發(fā)卡銀行對持卡人透支有追償權(quán)。對持卡人不在規(guī)定期限內(nèi)歸還透支款項(xiàng)的,發(fā)卡銀行有權(quán)申請法律保護(hù)并依法追究持卡人或有關(guān)當(dāng)事人的法律責(zé)任。

(三) 發(fā)卡銀行對不遵守其章程規(guī)定的持卡人,有權(quán)取消其持卡人資格,并可授權(quán)有關(guān)單位收回其銀行卡。

(四) 發(fā)卡銀行對儲值卡和ic卡內(nèi)的電子錢包可不予掛失

第五十二條 發(fā)卡銀行的義務(wù):

(一) 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)向銀行卡申請人提供有關(guān)銀行卡的使用說明資料,包括章程、使用說明及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)?,F(xiàn)有持卡人亦可索取上述資料。

(二) 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)計(jì)針對銀行卡服務(wù)的公平、有效的投訴制度,并公開投訴程序和投訴電話。發(fā)卡銀行對持卡人關(guān)于帳務(wù)情況的查詢和改正要求應(yīng)當(dāng)在30天內(nèi)給予答復(fù)。

(三) 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)向持卡人提供對帳服務(wù)。按月向持卡人提供帳戶結(jié)單,在下列情況下發(fā)卡銀行可不向持卡人提供帳戶結(jié)單:1、 已向持卡人提供存折或其他交易記錄;2、 自上一份月結(jié)單后,沒有進(jìn)行任何交易,帳戶沒有任何未償還余額;3、 已與持卡人另行商定。

(四) 發(fā)卡銀行向持卡人提供的銀行卡對帳單應(yīng)當(dāng)列出以下內(nèi)容:1、 交易金額、帳戶余額(貸記卡還應(yīng)列出到期還款日、最低還款額、可用信用額度);2、 交易金額記入有關(guān)帳戶或自有帳戶扣除的日期;3、 交易日期與類別;4、 交易記錄號碼;5、 作為支付對象的商戶名稱或代號(異地交易除外);6、 查詢或報告不符帳務(wù)的地址或電話號碼。

(五) 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)向持卡人提供銀行卡掛失服務(wù),應(yīng)當(dāng)設(shè)立24小時掛失服務(wù)電話,提供電話和書面兩種掛失方式,書面掛失為正式掛失方式。并在章程或有關(guān)協(xié)議中明確發(fā)卡銀行與持卡人之間的掛失責(zé)任。

(六) 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)在有關(guān)卡的章程或使用說明中向持卡人說明密碼的重要性及丟失的責(zé)任。

(七) 發(fā)卡銀行對持卡人的資信資料負(fù)有保密的責(zé)任。

第五十三條 持卡人的權(quán)利:

(一) 持卡人享有發(fā)卡銀行對其銀行卡所承諾的各項(xiàng)服務(wù)的權(quán)利,有權(quán)監(jiān)督服務(wù)質(zhì)量并對不符服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行投訴。

(二) 申請人、持卡人有權(quán)知悉其選用的銀行卡的功能、使用方法、收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、適用利率及有關(guān)的計(jì)算公式。

(三) 持卡人有權(quán)在規(guī)定時間內(nèi)向發(fā)卡銀行索取對帳單,并有權(quán)要求對不符帳務(wù)內(nèi)容進(jìn)行查詢或改正。

(四) 借記卡的掛失手續(xù)辦妥后,持卡人不再承擔(dān)相應(yīng)卡帳戶資金變動的責(zé)任,司法機(jī)關(guān)、仲裁機(jī)關(guān)另有判決的除外。

(五) 持卡人有權(quán)索取信用卡領(lǐng)用合約,并應(yīng)妥善保管。

第五十四條 持卡人的義務(wù):

(一) 申請人應(yīng)當(dāng)向發(fā)卡銀行提供真實(shí)的申請資料并按照發(fā)卡銀行規(guī)定向其提供符合條件的擔(dān)保。

二) 持卡人應(yīng)當(dāng)遵守發(fā)卡銀行的章程及《領(lǐng)用合約》的有關(guān)條款。

(三) 持卡人或保證人通訊地址、職業(yè)等發(fā)生變化,應(yīng)當(dāng)及時書面通知發(fā)卡銀行。

(四) 持卡人不得以和商戶發(fā)生糾紛為由拒絕支付所欠銀行款項(xiàng)。

第五十五條 商業(yè)銀行發(fā)展受理銀行卡的商戶,應(yīng)當(dāng)與商戶簽訂受理合約,受理合約不得包括排他性條款。受理合約中的手續(xù)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)低于本辦法規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的不受法律保護(hù)。

第五十六條 銀行卡申請表、領(lǐng)用合約是發(fā)卡銀行向銀行卡持卡人提供的明?匪餃ㄔ鸕鈉踉夾暈?zāi)件,硴川蕊暕奏崿即表示洁]芷渲懈饗鈐級ā?/span>發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)本著權(quán)利與義務(wù)對等的原則制定銀行卡申請表及信用卡領(lǐng)用合約。

第八章 罰則

第五十七條 商業(yè)銀行有下列情形之一者,中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正,有違法所得的,處以違法所得一倍以上三倍以下的罰款,但最高不超過30000元;沒有違法所得的,按有關(guān)法律、規(guī)章處以罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,應(yīng)當(dāng)追究直接負(fù)責(zé)的主管人員和有關(guān)直接責(zé)任人員的行政責(zé)任,情節(jié)嚴(yán)重的追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)人的責(zé)任:

(一) 擅自發(fā)行銀行卡或在申請開辦銀行卡業(yè)務(wù)過程中弄虛作假的;

(二) 違反本辦法規(guī)定的計(jì)息和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的;

(三) 違反本辦法規(guī)定的銀行卡帳戶及交易管理規(guī)定的。

第五十八條 發(fā)卡銀行未遵守本辦法規(guī)定的風(fēng)險管理措施和控制指標(biāo)的,中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正,并給予通報批評。

第五十九條 持卡人出租或轉(zhuǎn)借其信用卡及其帳戶的,發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令其改正,并對其處以1000元人民幣以內(nèi)的罰款(由發(fā)卡銀行在申請表、領(lǐng)用合約等契約性文件中事先約定)。

第六十條 持卡人將單位的現(xiàn)金存入單位卡帳戶或?qū)挝坏目铐?xiàng)存入個人卡帳戶的,中國人民銀行應(yīng)責(zé)令改正,并對單位卡所屬單位及個人卡持卡人處以1000元人民幣以內(nèi)的罰款。

第六十一條 任何單位和個人有下列情形之一的,根據(jù)《中華人民共和國刑法》及相關(guān)法規(guī)進(jìn)行處理:

(一) 騙領(lǐng)、冒用信用卡的;

(二) 偽造、變造銀行卡的;

(三) 惡意透支的;

(四) 利用銀行卡及其機(jī)具欺詐銀行資金的。

第六十二條 外資金融機(jī)構(gòu)擅自經(jīng)營信用卡收單業(yè)務(wù)的,中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正,并按照《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》的有關(guān)規(guī)定予以處罰。

第六十三條 非金融機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu)經(jīng)營銀行卡業(yè)務(wù)的,由中國人民銀行依法予以取締。

第九章 附則

第六十四條 中華人民共和國境內(nèi)的商業(yè)銀行(或金融機(jī)構(gòu))發(fā)行的各類銀行卡,應(yīng)當(dāng)執(zhí)行國家規(guī)定的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn),但發(fā)行帶有國際信用卡組織標(biāo)記的銀行卡除外。單位卡應(yīng)當(dāng)在卡面左下方的適當(dāng)位置凸印“dwk”字樣。銀行卡卡面應(yīng)當(dāng)載有以下要素:發(fā)卡銀行一級法人名稱、統(tǒng)一品牌名稱、品牌標(biāo)識(專用卡除外)、卡號(ic卡除外)、持卡人使用注意事項(xiàng)、客戶服務(wù)電話、持卡人簽名條(ic卡除外)等。

第六十五條 經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)辦理銀行卡業(yè)務(wù)的其他金融機(jī)構(gòu)、境外機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)流通使用適用本辦法。

第六十六條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第六十七條 本辦法從一九九九年三月一日起施行,發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)在半年內(nèi)達(dá)到本辦法有關(guān)要求。中國人民銀行一九九六年頒布的《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》(銀發(fā)〔1996〕27號)同時廢止;中國人民銀行在本辦法頒布之前制訂的銀行卡管理規(guī)定與本辦法相抵觸的,以本辦法為準(zhǔn)。

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