石家莊市小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償實(shí)施細(xì)則（試行）

第一章 總則

第一條  為鼓勵(lì)和推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加大對我市小微企業(yè)的貸款投放力度，破解小微企業(yè)融資難題，結(jié)合我市實(shí)際情況，根據(jù)《河北省小型微型企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償實(shí)施辦法》（冀財(cái)建[2015]189號）、《石家莊市人民政府關(guān)于大力推進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新的實(shí)施意見》（石政發(fā)[2015]65號）等有關(guān)文件精神，制定本細(xì)則。

第二條  按照政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的原則，設(shè)立市級小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)聚焦小微企業(yè)發(fā)展，建立政銀企風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。

第三條  本細(xì)則所指小微企業(yè)，根據(jù)工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計(jì)局、國家發(fā)展改革委員會(huì)、財(cái)政部《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號）和《國家統(tǒng)計(jì)局關(guān)于印發(fā)統(tǒng)計(jì)上大中小微型企業(yè)劃分辦法的通知》（國統(tǒng)字[2011]75號）規(guī)定的企業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)確定。

第四條  小微企業(yè)貸款是指金融機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)發(fā)放的流動(dòng)資金貸款和技術(shù)改造類項(xiàng)目貸款，重點(diǎn)支持金融機(jī)構(gòu)向無抵押、無質(zhì)押、無擔(dān)保的小微企業(yè)發(fā)放的信用貸款以及向未曾取得金融機(jī)構(gòu)貸款的小微企業(yè)發(fā)放的首筆貸款。貸款單筆額度一般不超過500萬元，流動(dòng)資金貸款期限一般為一年以內(nèi)。

小微企業(yè)貸款必須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、并購貸款、國家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項(xiàng)目貸款，以及參與民間借貸和投資資本市場。小微企業(yè)貸款不包括房地產(chǎn)公司貸款、融資平臺公司貸款和非生產(chǎn)經(jīng)營性固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目貸款。

第五條  合作金融機(jī)構(gòu)是指與市政府簽訂合作協(xié)議的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作機(jī)構(gòu)等。

第二章 職責(zé)分工

第六條  市金融辦負(fù)責(zé)與金融機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議；負(fù)責(zé)審核合作金融機(jī)構(gòu)上報(bào)的貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金申請、小微企業(yè)貸款數(shù)據(jù)等資料，提出風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償審核意見；負(fù)責(zé)對風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的落實(shí)和使用情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查；負(fù)責(zé)做好補(bǔ)償資金績效評價(jià)工作。

第七條  市財(cái)政局負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的預(yù)算管理、資金審核和撥付，并對資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。

第八條  合作金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)依法依規(guī)對小微企業(yè)進(jìn)行獨(dú)立審查審批，并對符合貸款條件的小微企業(yè)發(fā)放貸款、回收本息、依法追償，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

第九條  市審計(jì)局負(fù)責(zé)對補(bǔ)償資金的使用、績效進(jìn)行監(jiān)督審計(jì)。

第十條  市工信局、市科技局、市農(nóng)業(yè)局、市商務(wù)局、市工商局等部門按照各自職能做好小微企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的銀企對接工作。

第三章  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的設(shè)立

第十一條  設(shè)立石家莊小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金（以下簡稱為“補(bǔ)償資金”）。補(bǔ)償資金來源由三部分構(gòu)成：一是市財(cái)政預(yù)算安排資金；二是市財(cái)政直管縣（區(qū)）財(cái)政預(yù)算安排資金；三是上級獎(jiǎng)補(bǔ)、社會(huì)捐贈(zèng)等其他資金。

第十二條  建立小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池。市財(cái)政先行安排不低于1億元的資金，根據(jù)市政府與合作金融機(jī)構(gòu)簽訂的合作協(xié)議，將資金撥入在合作金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的補(bǔ)償資金專用賬戶,市財(cái)政視貸款增長及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償效果每年安排適量的專項(xiàng)后續(xù)補(bǔ)充資金。市財(cái)政直管縣（區(qū)）財(cái)政預(yù)算安排資金額度根據(jù)其轄區(qū)內(nèi)小微企業(yè)發(fā)展情況另行確定。

第四章 合作金融機(jī)構(gòu)

第十三條  市政府授權(quán)市金融辦與合作金融機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議。合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)具備以下條件：

（一）在我市行政區(qū)域內(nèi)依法合規(guī)經(jīng)營，服務(wù)效率高，風(fēng)險(xiǎn)防控能力強(qiáng)，擁有專業(yè)的服務(wù)團(tuán)隊(duì)和適用的小微企業(yè)貸款產(chǎn)品；

（二）財(cái)務(wù)管理制度健全，并按照銀監(jiān)會(huì)貸款五級分類標(biāo)準(zhǔn)對小微企業(yè)貸款進(jìn)行分類，按規(guī)定計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備；

（三）近三年小微企業(yè)不良貸款率不高于我市小微企業(yè)平均不良貸款率；

（四）建立小微企業(yè)貸款發(fā)放月度統(tǒng)計(jì)報(bào)告制度；

（五）不良貸款率超過4%的合作金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)立即暫停合作或停止合作。

第十四條  合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)獨(dú)立審核和發(fā)放貸款，搞好企業(yè)融資服務(wù)，提高管理效率，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。

第十五條  合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)<貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引>的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2007]54號）等有關(guān)規(guī)定，保證貸款風(fēng)險(xiǎn)分類準(zhǔn)確、信息完整，每季度對貸款質(zhì)量進(jìn)行分析，就五級分類下調(diào)等事項(xiàng)向市金融辦提交貸款質(zhì)量報(bào)告。

第五章 貸款申請及發(fā)放

第十六條  小微企業(yè)應(yīng)主動(dòng)與合作金融機(jī)構(gòu)對接，自主提出貸款申請，加強(qiáng)企業(yè)管理和財(cái)務(wù)管理，按時(shí)償還貸款本息。

第十七條  合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照貸款程序規(guī)定，做好對小微企業(yè)貸款的盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審核、跟蹤監(jiān)管、貸款回收等工作。

第十八條  小微企業(yè)取得合作金融機(jī)構(gòu)貸款后，由企業(yè)按照實(shí)際貸款額繳納一定比例的助保金，存入合作金融機(jī)構(gòu)。

第十九條  市和區(qū)縣有關(guān)部門和單位不得以任何形式干預(yù)合作金融機(jī)構(gòu)發(fā)放小微企業(yè)貸款的具體貸款事項(xiàng)。

第六章 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

第二十條  補(bǔ)償原則與補(bǔ)償范圍。補(bǔ)償機(jī)制堅(jiān)持有限補(bǔ)償原則，即補(bǔ)償資金僅對合作金融機(jī)構(gòu)為本實(shí)施細(xì)則下的小微企業(yè)發(fā)放的貸款所產(chǎn)生的本金損失進(jìn)行有限補(bǔ)償，不得挪作他用。

第二十一條  補(bǔ)償資金申報(bào)程序。貸款逾期180日后，合作金融機(jī)構(gòu)可按規(guī)定程序向市金融辦申請貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。市金融辦對合作金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請進(jìn)行審核，并出具審核意見書。市財(cái)政局按照審核意見書核準(zhǔn)的額度將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金撥付到合作金融機(jī)構(gòu)專門賬戶進(jìn)行貸款歸還。

（一）金融機(jī)構(gòu)提出補(bǔ)償申請時(shí)應(yīng)提交以下資料（包括但不限于）：

1.補(bǔ)償資金申請報(bào)告；

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)損失情況表；

3.貸款合同、借據(jù)及相關(guān)憑證復(fù)印件。

（二）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金額度的核算流程：

1.剔除“企業(yè)助保金”補(bǔ)償部分；

2.對有擔(dān)保、有抵押、有質(zhì)押的小微企業(yè)貸款，先扣除擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供的擔(dān)保額及小微企業(yè)申請貸款時(shí)提供的抵押物、質(zhì)押物評估值按抵質(zhì)押率折算后的價(jià)值；

3.以上剩余部分財(cái)政按照50%的比例給與補(bǔ)償；

4.同筆貸款只能享受市級一項(xiàng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，不得重復(fù)享受政府貸款補(bǔ)償政策。

第二十二條  對于有抵押物、質(zhì)押物的貸款業(yè)務(wù)由銀行牽頭對抵押物、質(zhì)押物進(jìn)行處置，實(shí)質(zhì)拍賣收入高于按抵質(zhì)押率折算價(jià)值的部分，按財(cái)政承擔(dān)比例返還財(cái)政部門。

第二十三條  市財(cái)政和合作金融機(jī)構(gòu)對已補(bǔ)償?shù)牟涣假J款繼續(xù)保留追償?shù)臋?quán)利，追償所得按照政府、銀行、企業(yè)助保金實(shí)際損失承擔(dān)比例返還。

第二十四條  補(bǔ)償資金專用賬戶的開立與管理。

（一）市財(cái)政局在合作金融機(jī)構(gòu)開立補(bǔ)償資金專用賬戶，涉及多家合作銀行的，由市金融辦統(tǒng)籌安排；

（二）市財(cái)政局開立的補(bǔ)償資金專用賬戶，專門用于補(bǔ)償資金的繳存和撥付；合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)開立專門賬戶用于接收或返還補(bǔ)償資金；

（三）市財(cái)政局建立“補(bǔ)償資金監(jiān)管臺賬”，記錄補(bǔ)償資金的收支情況。

第七章 監(jiān)督管理

第二十五條  市金融辦應(yīng)加強(qiáng)對補(bǔ)償資金使用的監(jiān)督，并建立績效評價(jià)制度，對整體使用情況進(jìn)行績效評價(jià)。

第二十六條  合作金融機(jī)構(gòu)的小微企業(yè)不良貸款率超過4%時(shí)，市金融辦報(bào)市政府同意后，應(yīng)立即暫停合作或停止合作。

第二十七條  合作金融機(jī)構(gòu)弄虛作假或與企業(yè)合謀騙貸、套取風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的，一經(jīng)查實(shí)，追回財(cái)政已撥付的貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，取消其合作金融機(jī)構(gòu)資格，三年內(nèi)禁止其申請財(cái)稅政策支持，并按照有關(guān)法律法規(guī)處理。

第二十八條  對騙取、挪用銀行貸款的企業(yè)，取消對其各類財(cái)稅政策支持，并依法追究法律責(zé)任。

第八章  附則

第二十九條  本細(xì)則僅適用于市財(cái)政直管縣（區(qū)），省財(cái)政直管縣(市)應(yīng)按照本細(xì)則規(guī)定，制定具體實(shí)施辦法。

第三十條  本細(xì)則由石家莊市財(cái)政局、石家莊市金融辦負(fù)責(zé)解釋。如遇上級政策調(diào)整，該實(shí)施細(xì)則將予以修訂。

第三十一條  本細(xì)則自印發(fā)之日起實(shí)施，有效期5年。