個(gè)人征信業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展但有資質(zhì)征信機(jī)構(gòu)占比不足5%

近日，央行發(fā)布了企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案管理辦法，旨在加強(qiáng)對(duì)信息管理。同時(shí)，還發(fā)布了《信用評(píng)級(jí)業(yè)管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》，意味著征信行業(yè)進(jìn)入監(jiān)管時(shí)代。

隨著政策逐步放開(kāi)，個(gè)人征信業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展，征信行業(yè)因此將迎來(lái)迅速發(fā)展的契機(jī)。盡管，央行至今未頒發(fā)個(gè)人征信牌照，但相關(guān)機(jī)構(gòu)正如火如荼地開(kāi)展著。

我國(guó)征信體系建設(shè)從信貸征信起步，現(xiàn)已形成以人行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)為主導(dǎo)、市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)為輔的多元化格局。其中，央行征信系統(tǒng)作為基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，擁有3.8億人信貸信息，并接入2100多萬(wàn)家企業(yè)，是征信體系的核心環(huán)節(jié)。

因此，可以看到，至少還有10億左右的自然人及大量的中小企業(yè)沒(méi)有納入央行征信系統(tǒng)，針對(duì)個(gè)人征信服務(wù)和小微企業(yè)征信服務(wù)的市場(chǎng)尚不成熟，可增長(zhǎng)的空間相當(dāng)巨大。

征信市場(chǎng)的劃分

據(jù)《中國(guó)征信行業(yè)報(bào)告》按照人口規(guī)模及價(jià)格水平推算，我國(guó)個(gè)人征信市場(chǎng)規(guī)模至少可達(dá)855億元，極有可能超越美國(guó)成為全球最大征信市場(chǎng)。

征信市場(chǎng)因此被譽(yù)為互聯(lián)網(wǎng)金融下一個(gè)金礦，也是傳統(tǒng)金融行業(yè)最后一個(gè)未攻破的堡壘。隨著金融改革的持續(xù)深入，社會(huì)信用體系的加速建設(shè)，我國(guó)征信行業(yè)將隨時(shí)起飛。

然而，目前來(lái)看，征信市場(chǎng)尚處于起步階段，仍有很多問(wèn)題存在。譬如，在開(kāi)展征信服務(wù)的近2000家企業(yè)中，有資質(zhì)的征信機(jī)構(gòu)占比不足5%，近九成五以上的企業(yè)沒(méi)有相關(guān)資質(zhì)。

這些非法機(jī)構(gòu)，一方面會(huì)造成網(wǎng)絡(luò)信息安全問(wèn)題，另一方面會(huì)產(chǎn)生“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象，對(duì)整個(gè)征信行業(yè)的發(fā)展相當(dāng)不利。

信用是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基礎(chǔ)，信用記錄同樣是居民的第二身份證，其重要性可見(jiàn)一斑。未來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融要維持快速發(fā)展，征信必不可少。

征信機(jī)構(gòu)也將會(huì)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，來(lái)完善自身征信業(yè)務(wù)，將用戶的所有金融行為數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、保存、加工，形成風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。

而隨著社會(huì)信用體系的健全，個(gè)人征信將在信貸、求職、租賃、公共管理等多個(gè)領(lǐng)域發(fā)揮重要作用，征信行業(yè)將迎來(lái)重要的發(fā)展時(shí)期。